De la página www.grupobancolombia.com/infopyme extraje esta información que puede ser a primera vista con lenguaje muy técnico y que no se relaciona directamente con el emprendimiento sino con las estrategias que se deben implementar en una pequeña o mediana empresa ya creadas con el fin de subsistir en estos momentos de crisis económica mundial:
"Por el efecto de la crisis mundial, las proyecciones de crecimiento oficial del PIB para el 2009 bajaron de 3% al rango del 0,5% y -1%. El sondeo Infopyme muestra que en el primer trimestre del año el 36% de las empresas pyme registraron pedidos inferiores a los del año anterior.
En el campo externo, la Organización Mundial del Comercio (OMC) pronostica una caída del comercio del 9%, la más fuerte desde la Segunda Guerra Mundial y la Organización
para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) una del 4,6% del PIB de las 20 economías más grandes del Mundo. ¿Cuál es el impacto de la crisis sobre las empresas pyme?
Estudios revelan que en el comportamiento de las pyme tiene mayor impacto el crecimiento del PIB y el tipo de cambio que la tasa de interés. También está el efecto del ajuste en los mercados de crédito sobre la liquidez y el financiamiento del capital de trabajo de las pyme.
Las micro y pequeñas empresas registran una tendencia a incrementar la demanda de crédito en tiempos de ajuste, que en su mayor proporción se destina a financiar capital de trabajo. En las
medianas empresas, en cambio, la tendencia es a aumentar la financiación con proveedores al agotarse los recursos propios1. Aunque, en general, el margen operacional baja a menor tamaño de la empresa, existe la evidencia de que las pyme se recuperan más rápido
en épocas de desaceleración económica.
La estructura financiera de las pyme se observa relativamente saludable, aunque con un notable crecimiento de los niveles de endeudamiento, que según lo manifiestan los empresarios
tenderá a mantenerse en 2009. Los retos más importantes para las empresas del segmento
consisten en conservar sus mercados actuales y garantizar su sostenibilidad financiera. El 77,7% de la producción de las pyme de la industria es de bienes no durables: alimentos,
calzado, cuero, químicos, textiles, confecciones e imprentas y editoriales principalmente. Estos bienes tienen una rápida respuesta al comportamiento del ingreso y a la mejora en
el consumo de los hogares.
Factores Claves de éxito
El crédito para la pyme sigue creciendo: Tanto el crédito Bancóldex como las garantías entregadas por el Fondo Nacional de Garantías registraron buenos niveles en 2008. Los desembolsos para las pymes de Bancoldex representaron un crecimiento del 17,2% en 2008, para un total de $1,7 billones de pesos, cifra superior al crecimiento total registrado por este banco en su cartera (9,6%). Se entregaron $10.159 millones, con un promedio por operación de $165 millones desembolsados. Se están financiando proyectos de inversión a mediano
y largo plazo: De los $1.700 millones desembolsados por Bancóldex, el 78% se realizó para operaciones de modernización productiva, el 13% para capital de trabajo y el 8,4%
para financiación de exportaciones. Se destacan los desembolsos destinados a proyectos de modernización. El apalancamiento sí funciona: El Fondo Nacional de Garantías realizó desembolsos por $4.953 millones de pesos, con un crecimiento de 4,6% en 2008. Aunque el número de beneficiarios se redujo, aumentó el valor promedio de los créditos garantizados a $25,7 millones. El mayor número de beneficiarios, y el mayor monto de crédito lo registra Bancolombia, con el 29% del crédito y el 23% de los usuarios. Por fondo regional, se destaca el fondo regional de garantías de Antioquia, que movilizó el 16% de los recursos en 2008, para
un valor de $809 mil millones, y Valle, con $661 mil millones, lo que representó el 13% del total apalancado.
El sector comercio es el mayor usuario de las garantías del FNG, con el 39,7% del total de recursos movilizados y los créditos de corto plazo son los más usados. El crecimiento de esta herramienta de garantía, estimula el acceso al crédito para las empresas.
La estructura financiera de las pymes se observa relativamente saludable, aunque con un notable crecimiento de los niveles de endeudamiento.
Factores Críticos de Riesgo
Descenso en la demanda mundial: La proyección de crecimiento de las economías de Venezuela y Ecuador para 2009 es bastante modesta: 1,2% y 0,7% respectivamente, contracción que afectará a las empresas pyme, que en promedio exporta el 13.5% de lo que produce.
Cifras de Proexport registran un descenso de las exportaciones totales cercano al 7% en el primer trimestre de este año: No se descarta el impacto de los excedentes mundiales
de producción en los mercados, compitiendo con la producción local a bajos precios. Los sectores pyme exportadores son metales no ferrosos, artículos de cuero, químicos, y confecciones, autopartes, plásticos y muebles.
Entrada y salida de empresas: Con la baja de las ventas producida por la recesión, las empresas reducen su liquidez y el capital de trabajo para continuar produciendo. Con una menor disponibilidad de crédito, las empresas pueden ver amenazada su operación de corto plazo, generando el cierre. Algunas proyecciones de países establecen que, por ejemplo, en Taiwán, (país donde la mayor parte del PIB y las exportaciones es generado por las pymes), dos de cada tres empresas perderán sus fuentes de financiación mientras tres de cada 10 creen que no llegarán al otoño3. Restricciones en el acceso al crédito para exportar:
De acuerdo con la OMC, la causa principal de la reducción de los flujos de comercio está basada en la falta de financiación. Según datos de los empresarios colombianos, una empresa
yme exportadora requiere financiar entre el 15% y el20% del capital de trabajo a 180 días."
Estos datos también son de vital importancia para aquellas personas que piensan poner en marcha su idea emprendedora, la cual, aunque sea local, se verá afectada por la crisis mundial. La situación actual no es la razón para desistir de iniciar una idea emprendedora pues recordemos, como lo hemos leído en diversos documentos, que muchas ideas exitosas se han generado en momentos de crisis. Debemos estar informados sobre las condiciones actuales para aprovecharlas a nuestro favor y sacar adelante nuestros sueños.
Claudia Quintero
